春节过后，正是务工人员和高校学生的开工开学季，同时也是电信网络诈骗犯罪的高发期。河南省公安厅与河南法制报联合以文字特写和情景短剧的形式，揭露九大电诈新骗局，详尽报道电信网络诈骗套路、典型案例、民警提醒等，增强广大群众反诈意识，守护百姓“钱袋子”。

  “两卡”买卖黑灰产业链条一直在电信网络诈骗活动中扮演着重要角色。这个犯罪链条，早已盯上了学生群体。未成年人、大学生群体由于心智发育尚不成熟，缺乏社会经验，对买卖、出租、出借银行卡、手机卡、支付宝第三方支付账户等的危害性认识不到位，在一些“高价购买”的诱惑下，容易沦为网络犯罪活动的“工具人”，进而涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

  在校大学生周某将名下6张银行卡以每张200元的价格出售给了同校学生刘某。案发后，办案民警迅速出击，对刘某、周某进行讯问。经调查得知，刘某的高中同学以每张200元的价格，带其办理了数张手机卡及银行卡，用于帮助不法分子“洗钱”。刘某为赚取提成，从学校找来周某等人，以他们的名义办理多张银行卡后出售。涉案的9名在校大学生均表示，虽然在学校接受过反电诈宣传教育，但抵不住高额回报诱惑，将名下多张银行卡、手机卡出售。目前，因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，周某、刘某等人已被警方采取刑事强制措施。

  “断卡”行动——这里所指的“卡”主要为手机卡和银行卡。手机卡既包括我们平时所用的四大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡；银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付账户。

  根据刑法的规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术上的支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

  1.非法买卖、出租、出借个人银行账户、手机卡和各类支付账户，都属于违反法律行为，把自己的卡提供给不法分子使用，就是不法分子的“帮凶”，同样要承担法律责任；

  2.广大青少年要深刻认识向不法分子出售、出租、出借手机卡、银行卡所带来的难以处理的后果，加强自身防范意识，不轻易点击陌生链接，不随意安装来历不明的App等，避免成为不法分子的“工具人”。

  用百元大钞包成的“现金花束”，藏着人民币的生日蛋糕，作为礼品的黄金、高档烟酒……这些带着孝心或爱意，被送给长辈或爱人的新兴礼物，不知何时被诈骗分子盯上了。诈骗分子以订购大额礼物为由，将涉嫌诈骗的赃款转入商家账户，以定制礼物并给付手工费为由委托商家取款。然而，商家帮忙取款的行为，已成为诈骗分子“洗钱”渠道的重要一环。

  花店老板贾先生接到一男子的电话，男子称，想为自己女朋友定制一束包有1万元现金的“有钱花”。该男子很大方地表示，可以将1万元现金和包装费一起转到贾先生的银行卡上。很快，贾先生就收到了该男子转来的1万元现金，并按照约定制作了“有钱花”花束。随后，该男子到店里将花束取走了。

  然而，就在该男子离开后不久，贾先生收到了自己银行卡因资金异常而被冻结的消息。一头雾水的贾先生终于感到事情并没那么简单，于是赶紧报警。

  警方经调查后得知，资金异常是由于男子转入花店老板银行卡用于购买“有钱花”花束的资金，其实就是涉嫌诈骗的赃款。

  诈骗分子事先联系花店、蛋糕店、黄金珠宝店、高档烟酒店等商家，声称要定制“现金花束”、“藏现金的蛋糕”、黄金或高档烟酒等，并以转账付款为由，要求商家提供银行卡账号，随后将收款账号转发给电诈案件受害人，让受害人将涉案资金转入商家账户。商家收到的款项其实就是电诈案件的赃款。最后，诈骗分子通过其他渠道，将黄金、高档香烟等变现，再把“洗白”后的钱款转给“上家”，完成整个“洗钱”过程。商家虽然明面上没有财产损失，但其银行卡等相关结算账户会因涉嫌“洗钱”被公安机关冻结或被限制。

  1.广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公账户转账，不给骗子可乘之机；

  2.不要随意向他人提供自己的银行账户或收款二维码用于过账，莫因小利成为诈骗分子“洗钱”的工具；

  3.个体商户若发现银行账户出现异常，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料，配合警方调查处置。

  刷单返利类诈骗因为返利周期短、引流成功率高，已逐步演变为当前变种最多、变化最快的诈骗类型，并与其他犯罪相互“融合”，成为电信网络诈骗主要引流方式。

  “同学，要不要挣零花钱？只要给主播打榜，就能获得高额佣金……”近日，小陈被陌生网友拉入一个QQ群，在群主的引导下安装了所谓的“刷单”软件，对方声称在抖音里点赞和关注就能收到佣金。为了多赚点外快，小陈开始做“抖音打榜”的任务，收到了100元佣金。完成两次小额任务后，“打榜师”给小陈发布了第二阶段的大额任务，结果，小陈投入8000元打榜后，因“操作错误”导致没办法提现。为拿回已投入的资金，小陈不断按照对方要求做“修复单”，却一直无法提现。在小陈没钱再做任务后，“打榜师”又推荐其在花呗、微粒贷等平台借钱来达成目标。此时，小陈才意识到被骗。

  诈骗分子利用互联网平台发布“刷单”赚钱广告，“刷单”任务多为为视频点赞评论、打榜、领红包、关注公众号、购物返利等，并称“动动手指头，轻轻松松就能日赚百元、月入过万”。

  一旦你心动，骗子就会拉你进群聊或下载App，并安排“托儿”在群中推送已获得高额佣金的截图，引诱你“做任务”。

  当你开始“垫资”时，骗子会先给你甜头，按约定支付小额货款和佣金，骗取你的信任，目的是让你加大投入，多次转账。

  随后，骗子会以“任务未完成”“卡单”“操作异常”“账户被冻结”等借口拒绝返现，并要求你继续大额“刷单”，称这样才能拿到之前投入的钱，直到你发现被骗。

  2.“刷单”诈骗目前最常见的手段是以红包或者返利诱导受害人点击不明链接或扫描二维码，下载虚假App，并在App上做关注、点赞等简单的任务，甚至需要大额垫资；

  3.任何需要垫付资金的任务，其本质都是“刷单”，前期的小额返利只是为了获取信任，你看中的是小额返利，而骗子看中的是你的本金。

  升级太慢？买高等级游戏账号。装备太差？充钱……随着网络游戏日渐盛行，越来越多的玩家为提升游戏体验，不惜下血本“氪金”，购买各种游戏点卡和装备。但这些游戏装备，对于年轻人来说可能是一种“甜蜜的负担”。网络交易给大家带来了极大方便，也让一些别有用心的人打起了“歪主意”。

  大学生王某在玩网络游戏时，一名游戏好友称想要高价购买其游戏账号，王某便添加了对方的联系方式进行沟通。两人协商一番后，商定以800元的价格交易游戏账号，但对方要求在“××游”网站上进行交易，王某便点击了对方提供的链接，将游戏账号挂在“××游”网站上，对方在该网站付款购买。交易结束后，王某在该网站上提现，发现资金被冻结。王某赶紧联系该网站客服，却被告知其银行卡号填写错误导致资金冻结，需要充值同等资金进行解冻。王某按要求充值后，发现还是不能提现，该客服又以“解冻费”“保证金”等借口，诱骗王某多次充值。王某转账8200元后，才意识到自己被骗。

  无独有偶，受害人李某在某二手交易平台发现一只心仪已久的手表，成色极新且价格远低于同类商品。李某心动不已，便立即联系对方。对方提出不能在某二手交易平台进行交易。李某急于买到心仪的手表，便扫描对方发来的二维码支付了货款。付款后，李某发现对方失联，遂报警。

  不法分子在二手交易平台发布虚假信息，诱导受害人脱离平台交易。受害人主要为喜欢线上购物、网上交易闲置物品的年轻人。

  不法分子会要求受害人通过银行转账、微信扫码等方式进行支付，并以账号未激活、待认证等借口，要求受害人继续充值，骗取受害人钱财。

  1.买卖游戏币、游戏账号时，不要轻信“低价充值”“高价收购”等信息，不要轻易点击对方提供的网址链接，要在正规官方平台上进行操作，避免私下交易；

  2.一般以各种名义要求交纳费用的都是诈骗，例如手续费、解冻金、押金等，都是骗子的惯用手段，切勿上当。如被骗或遇可疑情形，请及时拨打110报警。

  “又出新专辑了，买买买！”“爱豆要来巡演了，我要看！”……近年来，“饭圈”经济逐步发展壮大。追星这件事，少不了学生群体的身影。不少不法分子紧盯追星群体，潜入明星粉丝群，添加粉丝好友，再以赠送明星签名照片等为幌子，利用年轻人社会经验不足的弱点，以他们对明星的喜爱为突破口，进行诱导诈骗，设下追星陷阱。

  近日，受害人李某（10岁）玩手机时收到陌生人添加QQ好友的申请，对方自称是某明星的助理。李某信以为真，为了领取到该明星的签名照，便按对方要求发送了自己的个人信息。后对方称李某是未成年人，造成其公司账号异常，需要李某配合解除异常，否则就报警把李某的父母抓走，还要给李某发“律师函”。李某心里恐慌，只好按照对方要求，使用其母亲手机支付宝进行操作。两天后，李某母亲发现支付宝中被刷走2.4万元，询问孩子后才意识到被骗，遂向警方报警。

  不法分子在各大网络站点平台上发布明星虚假的QQ号、微信号等联系方式，引诱追星群体添加，然后假装明星发布动态，获取受害者的信任，编造受害者可能违法的信息，如明星的联系方式被泄露等，要求受害者配合调查，同时发送伪造的调查令、立案决定书等，对受害者进行威逼、恐吓，诱导受害者提供私密信息或进行转账。

  1.广大追星群体要理性追星，不要随意添加陌生人为好友，不扫描未知二维码、不点击来历不明的链接、不添加所谓的明星账号等，多了解相关诈骗案例；

  2.家长要看管好个人手机和支付账户，设置好开机和打开支付软件的密码，避免把微信、支付宝密码等重要的信息告知孩子，因为未成年人对金钱缺乏概念，很容易落入不法分子的圈套。

  “小姐姐，网恋吗？我可盐可甜。”“小哥哥，再忙你也要记得吃饭啊。”……如今，网络逐渐成为人们聊天交友、寻找恋人的一个途径。但是，不法分子也关注到了这一点，通过伪造身份，以“恋爱交友”为名，诱导受害人进入虚假投资平台进行投资理财，从而实施诈骗。

  前不久，市民张女士通过某网络平台认识了一名自称是金融分析师的男子。在张女士眼中，该男子和其梦想中的男朋友形象不谋而合。相处半个多月后，两人的关系逐渐密切，甚至一起规划了今后的“二人世界”。有一天，两人一番讨论后，张女士决定听从该男子的意见，把自己的钱放在某投资平台赚钱。随后，她发现，该投资平台账户里的金额虽然在涨，可就是无法提现。该男子对张女士解释，这是因为该投资平台在维护升级，暂时无法提现，后期会返还一笔巨额奖励，张女士信以为真。随着投出的资金越来越多，张女士发觉被骗，遂向警方报警。警方发现，除了骗张女士在平台投资以外，该男子还先后以“还信用卡”“挪用公款”“父亲生病”等为名，骗取张女士钱财。

  不法分子会精心准备话术本，通过日常的嘘寒问暖以及暧昧聊天，和受害人培养感情。

  在获取信任后，不法分子开始引导受害人投资。刚开始，受害人会有一定回报。在被所谓“稳赚不赔”的假象所迷惑后，受害人会加大投资或赌上所有的身家，甚至向亲戚朋友借钱，更有甚者，不惜网贷筹钱来投资。最终，受害人都会无法提现，且联系不到不法分子。

  2.网络交友时一定要擦亮眼睛，面对素未谋面的网友，一定要保持谨慎的态度。一旦对方提出借钱、转账、投资等要求，千万不要冲动听从，更不要轻易点击陌生链接或者扫描二维码，安装他人推荐的来历不明的App。

  无抵押、秒到账、不查征信……生活中，谁都会遇到急需用钱的时候，就在这时，是否有人跟你说过类似这样的话：“本公司常年提供，放款快，无须担保，轻松借到钱，节约时间还能办大事。”你做过吗？你相信这样的好事儿吗？，真的无抵押吗？

  前不久，一陌生人通过微信和受害人高某联系，自称是某金融机构的工作人员可以帮忙办理贷款，不需要抵押，且速度快、额度高。高某当时很心动，对方给高某发了一个二维码，高某扫码后显示为“在线客服”聊天页面，客服向高某介绍贷款的流程，后又引导其在网站中填写个人信息和银行卡号，提交信息后开始申请50000元贷款额度。申请后十几分钟，对方称已办理成功，但是高某银行流水不够，让高某通过手机银行向指定账户多次转账用于刷银行流水，共计25000元。转账后，对方又称需要继续转账开通电子支票功能，才能收到贷款资金。这时高某意识到被骗，遂向警方报警。

  骗子抓住借款人急于求成的心理，放款之前要求受害人先转账是最常见的伎俩，贷款被骗受害人中，十有八九就是掉进了这个坑里。一般不法分子会虚构名头比较大的公司，声称放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上凭借一个身份证就可以贷款。

  当受害者心动后，不法分子会编织各种理由，让受害人转账，通常以材料费、保证金等由头忽悠受害者上钩。

  1.如需贷款，请到银行或正规信贷机构办理，切勿轻信“无抵押、无担保、当天能放贷”的贷款广告；

  2.任何网络贷款，凡是放款前要求缴纳解冻金、资金保险费、手续费、刷流水的，都是诈骗；

  3.不要轻易点击不明链接或扫描陌生二维码下载非官方发布的App，更不要轻易填写银行卡号、验证码、密码等个人信息。

  被“公司老板”拉进微信群，看到公司几位领导正在群内畅谈业务，你会不会觉得自己受到了领导重视，进入了公司核心层？随网络技术的飞速发展，企业财务人员成了不法分子实施精准诈骗的目标群体，身为财务人员的你，如果收到“老板”的转账指令，是立即转账？还是留个心眼？

  近期，受害人李某被一个自称是公司领导张总的人拉进一个名字为“××项目跟进交流”的微信群，群里除了张总外，还有分管公司财务的副总贾总。张总在微信群里发消息称：“现在有笔往来款要付，你这边准备一下，我在外面……”随后发来对方公司的信息和银行账户。李某有些迟疑，打电话向张总核实，可对方没有接电话，李某便在群里向贾总核实，贾总表示同意转款。随后，李某将公司账上的20余万元打入对方账户。转完账后，李某再次向张总打电话汇报，这次张总接了电话，却对转账的事表示疑惑，称并没有要求其转账。这时，李某才想到自己被骗，随即报警。

  不法分子收集企业相关人员信息后，给企业的财务人员（受害人）发送带有钓鱼网站链接的虚假工作邮件，诱导被害人进入虚假QQ群。

  这个群里除了受害人外，其他人都是诈骗分子的小号。诈骗分子还会在群里模仿公司负责人聊天，谈论公司业务进展，让受害人信以为真。

  最后，不法分子会编造支付“合同保证金、业务款、资金拆借”等理由，要求财务人员向指定账户转账汇款，从而实施诈骗。

  1.如遇到自称领导、朋友添加好友或拉入陌生群聊时，一定要多方确认对方身份。不轻信QQ、微信或邮件中涉及公司转账、汇款等信息，尤其是通过社交媒体要求转账、汇款的，务必通过电话或当面核实后再决定是否转账；

  2.完善并严格执行单位财务管理制度，特别是转账、汇款等流程的审批程序。定期查杀电脑病毒，加强防范能力，避免不法分子通过木马病毒窃取个人隐私信息。

  “您的微信‘百万保障’服务已到期，如不按要求取消续保，每月将自动扣除近千元的保险费。”……当有人跟你打电话说你的微信“百万保障”服务到期要被扣钱，且征信还会受影响时，是不是瞬间心里就慌了？

  其实微信支付的“百万保障”功能是免费的，不需要支付费用。但是，有些不法分子瞄准这一免费功能，以微信“百万保障”已到期，需要缴费续保或关闭扣费等说辞设置陷阱，实施诈骗，稍有不慎，就会落入圈套。

  前不久，受害人王某在家中接到一个陌生来电，对方自称是微信保险的工作人员，称王某的微信之前开通了“百万医疗保险”业务，让其办理取消续保手续，还说如不取消续保就会按月扣费并影响个人征信。随后对方发送链接让王某下载某某App，要求其打开屏幕共享功能后按指导操作。在对方和王某共享屏幕的过程中，出现刷脸、发送验证码等情况，对方让王某输入银行发来的验证码做验证办理取消业务，王某输入之后，对方便关闭了共享屏幕。王某在收到银行扣款68500元的短信通知，才意识到被骗。

  不法分子通过非法渠道获取受害者信息并致电，谎称自己是“百万保障”保险业务客服或工作人员，以受害人购买商品时点击了“百万保障”需要取消，或者已到期需要续保等为由，引导其点开“百万保障”页面。

  谎称受害人已经开通“百万保障”服务，每月要扣费数百至数千元，引发受害人恐慌。

  告诉受害人，可以将微信、支付宝绑定的银行卡中的存款转出，避免微信、支付宝扣款，同时引导受害人下载软件。

  利用受害人下载的软件，诱骗受害人将钱款转至“安全账户”，或通过“屏幕共享”窃取受害人银行卡号、短信验证码等信息，将受害人卡中资金转走。

  1.微信、支付宝“百万保障”是一项自动开启的安全设置，旨在保障居民的账号财产安全，该保障服务完全免费且不会影响个人征信，同时个人也无法操作关闭该服务；

  2.凡是以不关闭“百万保障”“百万医疗”会影响个人征信、影响理赔、需按月扣费等为由要求转账，或者要求下载未知App开启屏幕共享功能“协助指导操作”的都是诈骗。