产品介绍

  2024年固收类资产价格持续上涨，令追求稳健理财的投资者拥有良好的投资获得感。近日，腾讯理财通发布的2024年度多个方面数据显示，其“稳健理财”专区的97%用户在2024年实现正收益，随着2024年9月底A股行情回暖，理财通平台“固收+基金”的持仓用户年化收益率超4.46%。

  得益于固收类资产价格持续上涨，侧重固收类投资的银行打理财产的产品也在2024年交出不错的投资成绩单。普益标准多个方面数据显示，截至2024年12月30日，2024年银行打理财产的产品的平均年化收益率约为3.34%。其中，现金管理类打理财产的产品平均年化收益率约为1.88%，固定收益类打理财产的产品平均年化收益率约为3.47%，混合类打理财产的产品平均年化收益率约为3.39%，权益类打理财产的产品平均年化收益率约为6.61%。

  一位银行理财子公司人士向记者透露，去年底他们对部分用户调研了解到，绝大多数投资的人对去年固收类产品投资理财的收益率感到满意。这背后，除了固收类资产价格回升带动相关打理财产的产品收益率“水涨船高”，投资者理财行为更加“理性”也起到较大作用尤其是去年8月底与9月底债券市场回调期间，不少投资者没有盲目赎回并坚持长期投资理念，成功捕捉到去年四季度的行情回暖红利，进一步增厚了自身的投资回报。

  记者了解到，受去年投资获得感良好影响，投资的人对今年理财收益充满乐观。腾讯理财通发布的《2025年理财问卷调研》显示，75.9%受访投资者认为2025年存在理财机会，但需谨慎选择；13.3%受访投资者相信2025年“行情不错”。其中，逾82.5%的投资者愿将逾10%工资收入用于理财，约37%的老年投资者（60岁以上）愿拿出40%养老金用于理财。

  在业内人士看来，去年稳健理财型投资者能获得相对良好的投资回报，主要得益于固收类资产价格持续齐涨。

  Wind多个方面数据显示，受固收类资产价格持续上涨影响，截至去年底，在3429只存续期超过一年的债券类基金里，共有3394只取得正收益，占比接近99%。据悉，去年债券类基金的平均年化收益率达到4.59%，1315只债券类基金年化收益率超过5%，占比达38.35%。其中，55只债券类基金年化收益率突破10%。

  与此同时，侧重固收类资产投资的银行打理财产的产品同样交出相对良好的业绩回报。这驱动了众多第三方理财平台在2024年给广大新老用户创造良好的投资利润。例如，腾讯理财通发布的多个方面数据显示，自“稳健理财”专区成立以来，截至2024年底，累计为用户赚取833.7亿元收益；京东金融的“稳健理财”专区显示，截至今年1月10日，累计为用户创造463.76亿元收益。

  一位腾讯理财通人士向记者透露，平台通过层层遴选，向民众推介波动性相比来说较低且收益更加稳健的打理财产的产品。2024年前三季度，受市场投资风险偏好回落影响，众多投资者特别看重打理财产的产品的低波动性与收益稳健性。例如，腾讯理财通精选了一批波动性小、收益相比来说较高的长期稳健资产供投资者配置，后者盈利能力较同种类型的产品高出约1.3倍。

  上述银行理财子公司的人表示，去年投资者投资获得感相比来说较高的另一个不容忽视的因素，是慢慢的变多投资者的理财行为更加理性。以往，一旦债券市场回调引发打理财产的产品净值回调，不少投资者就会无差别地盲目赎回各类打理财产的产品；但去年8月底与9月底债券市场经历两轮回调期间，多数投资者没有盲目赎回波动性相比来说较低的打理财产的产品，反而成功把握去年四季度固收类资产价格再度上涨红利，实现更可观的投资收益。

  他指出，要引导投资者继续秉承长期投资的理性理财行为，金融机构还需多管齐下，一方面要帮投资者赚取更多收益，让他们看到长期投资的更多好处，引导他们继续坚持长期投资，另一方面需高效对接投资者的资金用途，避免投资者因某些资金用途而频繁申购赎回打理财产的产品，影响理财收益的稳定性与持续性。

  上述腾讯理财通人士向记者表示，为满足投资者多元化需求，通过提供理财金体验、信用卡免费还款、微信立减金等服务，不仅能对想要尝试高阶理财的用户更好的提供理财金模拟理财服务，还可以对有资金使用需求的用户更好的提供信用卡免费还款等服务。目前，该平台用户累计使用信用卡免费还款服务259万次，节省803万元手续费。

  在2024年获得良好投资获得感后，众多投资的人对今年理财收益率充满信心。腾讯理财通发布的《2025年理财问卷调研》显示，30岁到50岁的受访投资者希望能获得3%~5%收益；而30岁以下与50岁以上的绝大多数投资者则觉得“有得赚就行”。

  不过，在风险承担接受的能力设定方面，逾半数受访投资者只接受1% ~3%的资产损失。上述银行理财子公司人士向记者透露，去年底其调研部分用户理财行为时发现，低波动性仍是今年绝大多数用户理财的首要诉求。不少投资的人对今年理财收益的期望值是“能跑赢通胀”，强调产品“净值波动性必须充足低”。据悉，多数投资者仍聚焦资产保值与稳健收益。

  腾讯理财通的《2025年理财问卷调研》显示，约49.8%受访投资者认为理财的首要目标是资产保值，远高于赚点零花钱（38.8%）、个人养老（8%）与孩子教育（3.4%）。上述银行理财子公司人士和记者说，其所在机构今年研发打理财产的产品投资策略时，仍将“低波动性”作为最重要的考量。在理财产品展示方面，他们在侧重呈现产品业绩排名与以往收益表现同时，还会突出产品的最大回撤值、净值回撤收复时间等指标，从而让投入资产的人更全方面了解相关打理财产的产品的实际净值波动性是不是满足投资者的风险承受能力。

  前述腾讯理财通人士和记者说，目前他们很重视投资者的投资风险承受力适配工作，通过针对性的举措帮助投资者充分懂产品收益风险比。比如当风险承担接受的能力较低的投资者购买高风险等级产品，或单笔投资额较高时，平台会进行“非保本”“有波动”“封闭期”等提醒，对超过自身风险承担接受的能力的投资行为进行“劝退”。

  他认为，当前平台用户的理财行为趋于谨慎理性，比如54.3%受访投资者只有在手里有闲钱时才考虑理财，不会跟风盲目购买打理财产的产品；约67.9%受访投资者更喜欢低风险的货币基金，其次是银行定期存款、大额存单、债券基金；在持有时间方面，慢慢的变多投资者愿尝试1~3年期理财。

  上述银行理财子公司人士则向记者表示，为了引导广大投资者延续理性理财行为，今年他们也将持续加强投资者教育，普及长期投资理念。尤其是良好回报令“固收+”产品再度受到投资者欢迎，部分民间资本开始包装“固收+”产品做非法集资，他们将重点提醒投资者注意“非法集资”等非法金融活动风险，不要受产品保本高收益宣传的“蛊惑”，陷入非法集资的高风险。

  如需转载请与《每日经济新闻》报社联系。未经《每日经济新闻》报社授权，严禁转载或镜像，违者必究。

  特别提醒：如果个人会使用了您的图片，请作者与本站联系索取稿酬。如您不希望作品出现在本站，可联系我们要求撤下您的作品。

  上半年我国银行理财市场存续规模达28.52万亿元，较年初增加6.43%

  “比价效应”再度显现！打理财产的产品规模接近30万亿元，平均业绩比较基准却创近一年以来新低

  《平行世界里的两个成都》入选四川省十佳“正能量澎湃大流量”网络传播精品

  美国CPI数据公布后，美债收益率跳水，美元指数跌0.5%，报108.6

  美国12月CPI数据公布后，比特币快速拉升，日内涨逾2%，现报98500美元

  四川泸州市叙永县（北纬28.03度，东经105.47度）发生3.0级地震

  “没有美区用户的TikTok会变无聊” 面对“TikTok难民”用脚投票，小红书能接住这“泼天流量”吗